避免保险合同纠纷，投保前需牢记这几方面

2022-08-23

①一定要独立挑选保险产品

决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险。代理人的意见、方案只能起到推荐作用，每个家庭对保险的需求都不一样，有的希望增加人身保障，有的则是为了转嫁财务风险……不同需求搭配不同保险。亲朋好友的保险可以起参考作用，但在实际购买时要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素。

②保险不是为了“赚钱”，最基础功能是保障

保险最基本的功能是保障。对于保险最朴素的解释是∶人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。

③切记如实告知别隐瞒

据统计，目前相当比例的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则，就是“如实告知”义务。被保险人投保时不得隐瞒职业风险和病史信息，投保时一个小小的“隐瞒”，可能会失去日后索赔的权利。有的机动车投保时没有如实告知是营运车辆，出险后造成理赔纠纷，因为营运车辆的保费与私用车辆的保费是不一样的。

④理解保险合同的立法本意

保单不能代签名最主要是针对以死亡为保险责任的人寿保险。这项规定的立法本意是为了防止投保人为经济利益恶意伤害被保险人，因而一定要被保险人的亲笔签名。

⑤弄清保险条款的专用术语

目前，我国保险消费者对于保险专业知识的了解还相对匮乏，对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。以缴费满两年退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。但事实上，现金价值并非等于您已交纳的保险费，您若在合同犹豫期后退保的，我们是按照您交纳的保险费扣除各项费用后的余额加上一定的利息（即为现金价值）退还给您，各项费用主要包括保险公司因为保险合同生效而为被保险人承担的保险保障成本、销售费用以及管理费用等支出，所以您退保领取的现金价值是可能低于您交纳的保险费的，一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，这一点让不明就里的老百姓倍感"上当"，导致很多纠纷。

⑥认真配合保险公司双录

“双录”是保险监管机关为进一步规范保险销售服务行为，防范销售误导，对保险公司、保险中介机构保险销售行为可回溯管理。通过记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

“双录”进一步约束了保险机构销售行为，针对保险销售关键环节，强化了保险机构法定“提示和明确说明义务”，将使保险销售更加透明，维护消费者知情权、自主选择权。

⑦积极配合保险公司做好客户回访工作

人身保险回访行为是保险监管机关切实加强保险消费者权益保护的一项重要举措，保险公司一般通过电子化、电话、信函或上门回访等形式进行回访。

为确保您的权益得到保障，请积极配合保险公司完成回访工作，如实答复回访问题，不清楚的地方及时提出，由保险公司进行详细解释。也提醒您投保时要准确、完整填写常用联系电话、家庭住址、邮编、电子邮件等个人信息，以便保险公司能够及时回访到您。

文章部分摘自：河北省保险行业协会《保险常识宣传手册》